«Мне пообещали: бомжихой будешь жить, под скамейкой»

Частный случай большой микрофинансовой аферы

Четыре года назад москвичка Мария Новикова в ООО «Международное кредитное бюро» (далее – «МКБ») взяла заём под залог единственной квартиры. Закончилось все тем, что квартира была выставлена на продажу. Как только продадут, Мария обещает пустить ее на воздух: «Я к приставу пойду на прием и скажу: вы квартиру на торги выставляете, передайте, чтобы ее не покупал никто. Я куплю газовый баллон — он всегда будет у меня рядом — и просто взорву ее. Я уже и соседям всем сказала». Но те всерьез намерение тихой, добродушной женщины, похоже не воспринимают. «Ты, — говорят, — Маша, предупреди заранее, чтобы мы свои квартиры застраховали». Мне же после долгого разговора с очередной жертвой микрофинансового бизнеса показалось, что она, действительно, дошла до края.

Из центра Москвы до Солнцевского проспекта ехать приходится больше двух часов. Метро сюда еще не дотянули. Среди типовых, ничем не примечательных многоэтажек нахожу нужный дом и квартиру, в которой живут Новиковы. На их входной двери наклейка с детской мордашкой и просьбой не звонить. Сразу понятно, что в квартире маленький ребенок. Единственная комната разделена шторой. С одной стороны — импровизированная взрослая спальня, с другой — детская кроватка. Лоджия, на которой сушится белье, небольшая кухня, совсем крохотный коридор — всего 38 кв. метров. Чисто, уютно, но не хоромы, как не крути. Мария рассказывает, что квартиру эту она — воспитанница детского дома — получила еще при Советском Союзе в далеком 1987-м. Работала на стройке олимпийских объектов, вышла замуж, родила ребенка. После смерти мужа в 2006-м они с дочерью Елизаветой остались совсем одни, девочка тогда еще училась в школе. Сейчас Лизе 28, она уже сама мама и находится в декретном отпуске, ее дочке всего восемь месяцев. Мария — на пенсии, однако подрабатывает: «Уборку делаю в квартирах, — рассказывает она. — Но это такая работа — сегодня есть, завтра нет. Летом вот люди, у которых я убираюсь, все почти разъезжаются». Поэтому в летние месяцы весь доход Новиковых — это пенсионные семнадцать тысяч и девять тысяч декретных, половину из которых забирает «МКБ».

О том, как Новиковы попали в долговую кабалу, спрашиваю скорей для проформы, потому что ответ предвижу: денежные трудности и банальная доверчивость — все как у большинства пострадавших. Так же, как и прочим, микрофинансовая организация представлялась Марии учреждением весьма серьезным. А ее сотрудники — только что не добрыми самаритянами, столько в них было участия и понимания, на первых порах. В «Международное кредитное бюро» Марию привел один из тех, кто «сочувствует» на профессиональной основе и за деньги. Заход был сделан мастерски: выслушал, повздыхал и, как бы случайно, вспомнил, что есть в его окружении люди способные выручить финансово на весьма разумных условиях. В главном офисе «МКБ» на Цветном бульваре Мария с рук на руки была передана брокеру по имени Игорь, человеку тоже крайне неравнодушному. И процесс пошел.

Сразу скажу, что исходные позиции на момент обращения в «МКБ» у потенциальных клиентов выглядели не ахти: одна — выпускница института в поисках работы, другая — пенсионерка. Однако, кредиторы эту картину легко подправили. Сначала Марию убедили оформить договор дарения. «Квартиру я в свое время приватизировала на себя, — продолжает женщина, — так они (сотрудники «МКБ» — Авт.) мне говорят: дочери своей подарите. Ну, чтобы на нее оформить кредит. А я пошла как поручитель». После того, как Елизавета стала единоличной владелицей недвижимости, ей «нарисовали» убедительную зарплату в некой компании. Саму девушку в эти детали не посвящали.

IMG 6823

Добавлю: в той же компании «трудился» не один клиент «МКБ». Надо ли удивляться тому, что в июле 2014-го она прекратила свою деятельность. Была ли эта деятельность в принципе? Не факт.

Следующий интересный финт сотрудники «МКБ» совершили заявив, что 500 тысяч рублей, которые просили Новиковы, дать им никак не могут. Только больше. «Мне говорят: надо в залог квартиру отдавать, поэтому подписывайтесь на 1 млн 800 тысяч, за десять лет отдадите, — продолжает Мария. — Они нам с дочерью так все разложили по полочкам, любой бы человек поверил. Дали почитать договор, по 28 тысяч нужно было выплачивать каждый месяц (уже через год эта цифра изменится кардинально — Авт.. Столь внушительный срок и вполне адекватный платеж, собственно, и подкупили клиентов. Да и шансов получить кредит в обычном банке у них практически не было.

Даже если закрыть глаза на то, что размер займа, превышает лимит, установленный для микрофинансовых компаний Центробанком, опустить другой существенный нюанс было бы в корне не верно. Ведь заём «МКБ» выдало отнюдь не из собственных средств, достаточно посмотреть выписку из ЕГРЮЛ. А из нее следует, что уставной капитал организации, то есть, 11 млн рублей, был внесен в качестве залога в пользу латвийского АО «Rietumu Banka» до полного исполнения обязательств по кредитному договору №019/2012. Проще говоря, внеся залог, в этом же банке «МКБ» берет кредит с обязательством вернуть его до 1 марта 2015 года. Деньги же Новиковым были перечислены по договору займа от 31.03.2014-го. То есть, компания выдала заём не из собственных, а из привлеченных от другой организации средств. Есть ли у нее лицензия, позволяющая осуществлять подобные операции, большой вопрос. Что же до латвийского банка, то именно он появился здесь не случайно: учредители ООО «Международное кредитное бюро» — Андис Анспокс и Сергейс Маликовс являются гражданами Латвии. В качестве места проживания у одного указана Рига, у второго — Юрмала. А бизнес свой они организовали в России, подключив к процессу высококвалифицированных с юридической точки зрения специалистов.

Но вернемся к Новиковым. Когда они получили, наконец, реальные деньги, выделенная сумма начала таять буквально на глазах: 280 тысяч рублей запросил брокер, потому что сопровождал и подсказывал; 200 тысяч — посредник, так как привел по нужному адресу; 20 тысяч взяли за справку о мифической зарплате, а как без нее. И прочее, прочее… Одним словом, на руках у женщин после всех выплат остался миллион рублей. Стоит ли говорить, что ни об одном из упомянутых гонораров заранее не было сказано ни слова. А график платежей на руки клиентам выдали только через десять дней после подписания договора, Сам же график — документ крайне любопытный: 11 абсолютно одинаковых строчек, все цифры в любой из граф, что в апреле 2014-го, что в марте 2015-го, неизменны. Понять, как уменьшается сумма займа, невозможно даже с лупой. Но отступать заемщикам было уже поздно, да и некуда.

IMG 6824

Каждый месяц Новиковы исправно вносили платеж, вернув в общей сложности почти 500 тыс. рублей. Однако, ровно через год их призвали в офис «МКБ» и сообщили, что срок займа истек, и теперь всю сумму необходимо отдать разом. Мария тот разговор воспроизводит практически дословно. «Как всю сумму, — говорю я, — мы же подписали договор на десять лет? А мне отвечают: какие десять лет, вот — читайте: 12 месяцев, и они истекли. Мы видели только первый предварительный договор, там совсем другие условия были. А про окончательный нам говорили, что он точно такой же. Целый спектакль разыгрывали, только чтобы мы не прочитали». Понятно, что такие рокировки со сроками совершались не по обоюдному согласию. Сам же договор в апреле текущего года стал предметом рассмотрения судебной финансово-экономической экспертизы, из заключения которой следует, что, цитирую: «Условия договора можно определить, как кабальные или заведомо невыгодные для заемщика. Размер суммы основного долга и процентов, зафиксированных в графике платежей, не соответствует условиям договора». Разве это не повод для соответствующих органов, как минимум, заинтересоваться данным случаем? Особенно с учетом того, что в практике «МКБ» он далеко не единственный.

Все той же экспертизой кабальными были признаны еще несколько аналогичных сделок (редакция располагает соответствующими заключениями — Авт.). Но гораздо больше вопросов вызывает сам порядок цифр. Ведь если сложить сумму займа (1,8 млн) и размер, обозначенных договором процентов (около 400 тыс.), то Новиковы, чтобы закрыть кредит в течение года должны были ежемесячно выплачивать не менее 183 тыс. рублей! Да кто же пойдет в МФО при таких условиях? Ведь они ставят заём в разряд невозвратных по определению. Сам смысл кредитования при такой математике теряется напрочь, потому что человек гарантированно попадает в долговое рабство! Но деятелей из «МКБ» подобный расклад совсем не смущал. Они еще и масла в огонь подлили, сообщив Новиковым, что выплаченные ими 500 тысяч тело кредита не покрывали, только проценты. А потом и вовсе — объявили их злостными неплательщиками.

Стоит добавить, что данная история развивалась как раз в тот период, когда курс доллара рос стремительно и неуклонно. Не сложно догадаться, что кредит Новиковых был привязан к этому курсу намертво. Следовательно, долг увеличивался в геометрической прогрессии. Стало понятно, что по-хорошему с кредиторами уже не разойтись. Один из руководителей «МКБ» Маликовс в красках расписывал женщинам ближайшие перспективы: «Мы продадим по дешевке вашу квартиру, под скамейкой окажетесь, бомжихой жить будешь — и еще останешься нам должна. Так прямо и говорил», — делится Мария. Тональность общения поменялась кардинально, Новикову теперь воспринимали как отработанного по сути клиента. Женщина потребовала открыть камеры: она была уверена, что на записи видно, как дочь обрабатывали и заставляли подписывать бумаги. После этого Новикову просто перестали пускать в офис. Правда, все тот-же обходительный брокер Игорь заботливо предложил свою помощь в оформлении еще одного кредита — для покрытия предыдущего.

IMG 6286

На сегодняшний день со всеми штрафами, неустойками и процентами Новиковы должны «МКБ» 6 млн 900 тысяч рублей. Три года длились судебные разбирательства, все заемщиками проиграны. Осталась последняя инстанция — Верховный суд РФ. А чиновники разных уровней и мастей вместе с правоохранителями словно мантру твердят одно и тоже: сами виноваты, сами подписали. И виноваты. И подписали. Но разве мошенничество перестало от этого быть мошенничеством? А подложные документы, которые в ходе заключения сделки использовали кредиторы, разве улетучились сами собой? Например, уже упомянутая «Справка 2-НДФЛ о доходах за 2013-2014 гг.». Ведь в ООО «Стиль и Комфорт» с зарплатой более 70 000 рублей в месяц Елизавета Новикова никогда не работала, достаточно посмотреть её трудовую книжку. Другой сомнительный документ — это «Соглашение об отступном от 10.04.2015». Оно в силу своей правовой природы должно быть направлено на прекращение всех обязательств истцов по договору займа. Проще говоря: когда человек, взявший в долг, не в состоянии рассчитаться, с кредитором он обсуждает варианты выхода из ситуации. Один из них — перевести на кредитора определенное имущество в счет погашения долга. Но речь об отступном, и это важно, заходит лишь в случае, когда серьезная задолженность уже налицо. А в истории с МКБ упомянутое соглашение клиентам приходилось подписывать еще на старте, практически одновременно с подписанием договора займа. Так о каком пользовании денежными средствами, о каких процентах по займу, неустойках и прочем могла в нашем случае идти речь? Ведь, получается, что деятели «МКБ» наперед знали, что Новиковы заём не вернут. Точнее — им не дадут его вернуть.

На каком-то этапе все тот-же Маликовс озвучил новую идею: «Знаете, как он нам сказал? — продолжает Мария. — С мясом мы эту квартиру продадим. Как, говорю, с мясом? А он отвечает: вместе с вами». Звучит, дико, но продать квартиру с обременением, в некоторых случаях, действительно, можно. «Органы опеки, — спрашиваю я, — знают про вашу ситуацию, в курсе, что квартиру собираются продать вместе с прописанным в ней ребенком?» Оказывается, органы эти не видят оснований защищать семью Новиковых! Между тем, выселение матери с несовершеннолетним ребенком происходит при участии как раз органов опеки и прокуратуры. Это зафиксировано ст. 45 и 46 ГПК РФ. Просто потому что подобные решения имеют исключительный характер и выносятся в судебном порядке. В данном же случае органы опеки судебные заседания упорно игнорировали. А если верить гендиректору ООО «МКБ» Сидоренко, квартиры с детьми они никогда и не трогали. В письме, адресованном участникам круглого стола «Защита прав и имущества граждан, пострадавших от кредитных организаций» он утверждает, что «…ни в одном из переданных в залог недвижимом имуществе не проживали и не были зарегистрированы несовершеннолетние дети». Видимо, ребенок в квартире Новиковых — фантом. И для органов опеки — тоже.

В офис Уполномоченного по правам человека в г. Москве Мария и ходила, и писала не один раз. Она просила оказать содействие, а ей писали, что Уполномоченный действует в пределах компетенции, установленной законом, и не вправе принимать решения, отнесенные к компетенции других органов. Так ведь не в работу судебных органов надо вмешаться, а в саму ситуацию, при которой семью с маленьким ребенком выкидывают на улицу. Ведь заявление в защиту законных интересов несовершеннолетнего гражданина, а в данной истории это главный пострадавший, может быть подано в суд органом государственной власти, местного самоуправления, организацией, причем, независимо от просьбы заинтересованного лица или его законного представителя. Это все та же ст. 46 ГПК РФ. Но вместо этого на руках у Новиковых ответ «Оснований для проведения личного приема не усматривается».

IMG 6819

Подобных отписок из самых разных ведомств у них несколько увесистых папок.

Спрашиваю Марию, где будут жить, когда квартиру продадут, есть ли в Москве какие-нибудь родственники: «Никаких, — отвечает женщина, — мы одни. Я — сирота, по линии мужа тоже никого не осталось. Идти нам некуда». Кадастровая стоимость квартиры — шесть миллионов, оценена она в четыре, уйдет, как показывает практика, людям, связанным с «МКБ», еще дешевле. А Новиковы после продажи их единственного жилья все еще будут должны.

Ольга Путилова

P.S. Мария в разговоре постоянно упоминает фамилии Маликовс, Сидоренко, Гусельников, Володьков — это первые лица организации и ее ведущие, так сказать, сотрудники. Встречалась и лично общалась с ними не раз. А те клиентов и не сторонятся, лиц своих не скрывают. Чего бояться, от кого прятаться? Ведь по всему выходит, что они неприкасаемые!

IMG 6816

Источник

Подписывайтесь на наш Telegram, чтобы быть в курсе самых важных новостей. Для этого достаточно иметь Telegram на любом устройстве, пройти по ссылке и нажать кнопку Join. Также вступайте в наш чат.